Czy warto mieć kartę kredytową?
W wielu sytuacjach taka karta może okazać się prostszym rozwiązaniem niż pożyczka gotówkowa. Poniżej znajdziesz informacje dotyczące podstawowych zasad korzystania z karty kredytowej i omówienie jej plusów i minusów.
Kilka kwestii formalnych, czyli jak zostać właścicielem karty kredytowej?
Posiadanie karty kredytowej najczęściej nie wiąże się z koniecznością otwierania konta w banku. Wystarczy dowód osobisty i dokument potwierdzający wysokość dochodów ubiegającego się o kartę (może to być nawet kilkaset złotych netto miesięcznie). Na podstawie oceny zdolności kredytowej bank przyznaje kartę i ustala limit kredytowy, czyli maksymalną kwotę zadłużenia, do wysokości której można dokonywać transakcji kartą. Spełnienie tych warunków pozwala na kolejny krok, czyli podpisanie z bankiem umowy o kartę kredytową. W większości przypadków karta jest dostarczona za pośrednictwem poczty. Można też odebrać ją osobiście w placówce bankowej po upływie około dwóch tygodni, a w niektórych bankach - od ręki, już przy pierwszej wizycie w oddziale.
Jakie są zalety karty kredytowej?
Karta kredytowa to wygodne narzędzie płatnicze, które zapewnia całodobowy dostęp do środków, przyznanych przez bank w ramach określonego limitu kredytowego. To dobre rozwiązanie, jeśli np. ze względu na większe wydatki w danym miesiącu potrzebujesz dodatkowej gotówki na krótki okres. Karta to również wygodny sposób na korzystanie z kredytu za każdym razem, gdy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy – szybko, bez składania za każdym razem wniosków w banku. Limit na karcie kredytowej jest kredytem odnawialnym, co oznacza, że każda spłata zadłużenia zwiększa dostępne środki i pozwala wykonywać dalsze transakcje. Karta jest niezastąpiona podczas wyjazdów urlopowych, gdyż nie trzeba zabierać ze sobą dużej ilości gotówki i martwić się o jej wymianę na obcą walutę.
Gdzie możesz z niej korzystać?
Z karty kredytowej przede wszystkim warto korzystać przy okazji dokonywania transakcji bezgotówkowych np. w sklepach, restauracjach, na stacjach paliw, w Internecie. W sytuacji dokonywania płatności bezgotówkowych kartą kredytową masz prawo do tzw. okresu bezodsetkowego, czyli dni, za które bank nie naliczy odsetek od wykorzystanego limitu. Okres bezodsetkowy trwa średnio od 50 do 59 dni, a żeby z niego skorzystać, należy spłacić całe zadłużenie w terminie wskazanym przez bank. Wysokość całkowitego zadłużenia i termin jego spłaty podawany jest na wyciągu z zestawieniem transakcji (bank wysyła je pocztą tradycyjną i elektroniczną) lub udostępnia za pomocą serwisu internetowego).
Na co trzeba uważać?
Decydując się na kartę, warto dokładnie sprawdzić w banku, z jakimi opłatami należy się liczyć przy jej wydaniu i dalszym korzystaniu, tj. opłata roczna, prowizje za wypłaty. Dostęp do wszystkich opłat związanych z kartą kredytową znajduje się w Tabeli Opłat i Prowizji, którą bank ma obowiązek udostępnić. Dobrą kartę możesz otrzymać za darmo, lub np. nie płacić przez pierwszy rok za jej użytkowanie – dlatego warto sprawdzić bankowe promocje. Część banków zwalnia z opłaty rocznej za kartę kredytową, jeśli często wykonujemy nią transakcje.
Jeśli chcesz wypłacać gotówkę w bankomacie, pamiętaj, że wypłata gotówki z rachunku karty kredytowej może wiązać się z pewnymi kosztami. Przede wszystkim okres bezodsetkowy nie obejmuje transakcji gotówkowych, co oznacza, że odsetki od wypłaconej kwoty pobierane są od dnia dokonania transakcji, a dodatkowo banki z reguły pobierają prowizje za wypłaty z bankomatów. Gdy potrzebujesz gotówki, najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z karty debetowej, wydanej do konta osobistego.
Korzystając z karty kredytowej należy kierować się zdrowym rozsądkiem, by niepotrzebnie się nie zadłużyć i nie utracić kontroli nad wydatkami. Taką kontrolę ułatwia możliwość ustalenia w banku tzw. limit wydatków na karcie (miesięczny i dzienny), które ograniczają wysokość płatności. Staraj się – w miarę systematycznie – kontrolować stan zadłużenia na zestawieniach transakcji lub w serwisie internetowym. Unikniesz niepotrzebnych i stresujących sytuacji. W niektórych bankach można też zamówić specjalny serwis sms-owy, który przypomni o terminie spłaty zadłużenia karty na kilka dni przed wymaganym terminem płatności. Warto również skorzystać z automatycznej spłaty karty kredytowej, dzięki której w wymaganym terminie bank zawsze sam pobierze z rachunku osobistego kwotę na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Sam możesz zadeklarować, czy będzie to tylko kwota minimalna (ok. 5% zadłużenia) czy całość zadłużenia.
Warto wiedzieć – strzeż numeru PIN!
Podstawową zasadą, którą powinieneś się kierować, jest zachowanie ostrożności. Środki zgromadzone na rachunku karty są dobrze chronione tylko wtedy, gdy nikt nie będzie miał wglądu do Twojego numeru PIN. Nie zapisuj go na karcie i nie noś go razem z kartą! Częstym błędem jest naklejanie karteczki z numerem na samą kartę. Jeśli zapamiętanie przyznanego numeru PIN sprawia trudność, najlepiej zmienić go samemu (np. w bankomacie) na taki numer, który łatwo nam będzie zachować w pamięci. Korzystając z bankomatów, należy zwrócić uwagę, czy nie ma na nich niepokojących elementów lub doczepionych części – skanowanie kart przez złodziei jest rzadkością, ale należy być czujnym. Co zrobić w sytuacji, gdy karta zostanie skradziona lub po prostu ją zgubisz? Skontaktuj się niezwłocznie ze swoim bankiem i zgłoś utratę karty dzwoniąc na numer alarmowy. Po zgłoszeniu zguby czy kradzieży karta zostaje zastrzeżona, a pieniądze są bezpieczne. Szybko zastrzegając kartę likwidujesz jakiekolwiek ryzyko utraty środków.
Cenną informacją jest fakt, że dobre karty kredytowe są objęte specjalnym bezpłatnym ubezpieczeniem na wypadek jej utraty. Ubezpieczenie chroni Twoje środki w ciągu 48 godzin od zgubienia czy kradzieży karty, nawet w przypadku, gdy ktoś się nią już posłużył.
Aleksandra Dudek, ekspert eurobanku ds. kart kredytowych
