Eurobank pytania i odpowiedzi

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych - osoba prawna, której przedmiotem działalności jest wyłącznie lokowanie środków pieniężnych zebranych publicznie w papiery wartościowe i inne prawa majątkowe, zgodnie z ograniczeniami nałożonymi przez prawo (Ustawa o funduszach inwestycyjnych) oraz stosownie do postanowień Statutu danego Funduszu.
W praktyce Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych to instytucja zbiorowego inwestowania – pieniądze wpłacane do Funduszu tworzą masę majątkową, która jest inwestowana w różne instrumenty rynku kapitałowego (w zależności od funduszu – akcje, obligacje, bony skarbowe, itd.). Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych prowadzi działalność przestrzegając zasad minimalizacji ryzyka, co uzyskiwane jest poprzez tzw. dywersyfikację portfela – czyli np. inwestowanie w akcje wielu spółek. Dzięki temu spadek kursów akcji jednej spółki może być rekompensowany przez wzrost innych. Cel funduszu, zasady polityki inwestycyjnej oraz doboru lokat, a także inne kwestie prawne reguluje Statut Funduszu zatwierdzany przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Jednostka Uczestnictwa jest to prawo Uczestnika Funduszu do udziału w Aktywach Netto Funduszu, które odzwierciedla udział inwestora w majątku funduszu.
Aby wycenić wartość inwestycji należy pomnożyć posiadaną liczbę jednostek uczestnictwa przez aktualną wartość jednostki uczestnictwa.

Jest to fundusz inwestycyjny zbudowany z wydzielonych subfunduszy o różnej strategii inwestycyjnej i stopniu ryzyka. Dzięki konstrukcji funduszu parasolowego przenoszenie części lub całości zainwestowanych środków pomiędzy poszczególnymi subfunduszami nie jest obciążone podatkiem od zysków kapitałowych.

Rejestr Uczestnika jest to elektroniczna ewidencja danych każdego Uczestnika Funduszu prowadzona przez Agenta Transferowego. Zawiera on między innymi:

•  dane identyfikacyjne Uczestnika 
•  liczbę posiadanych przez niego Jednostek Uczestnictwa 
•  datę nabycia, liczbę i cenę nabycia Jednostek 
•  datę odkupienia, liczbę odkupionych Jednostek Uczestnictwa oraz kwotę wypłaconą Uczestnikowi za odkupione Jednostki 
•  informację o pełnomocnictwach udzielonych lub odwołanych przez Uczestnika.

Jest to podmiot, któremu Fundusz zlecił prowadzenie rozliczeń związanych z nabywaniem i odkupywaniem Jednostek Uczestnictwa, prowadzenie Rejestrów Uczestników oraz świadczenie usług rachunkowo – księgowych.

W fundusze warto inwestować, gdyż:

• fundusze zarządzane są przez specjalistów  w zakresie rynków inwestycyjnych – Uczestnik nie musi być w tej dziedzinie fachowcem.
• z szerokiej gamy funduszy oferowanych przez rynek można wybrać strategię odpowiadającą skłonności inwestora do ryzyka
• można wykorzystać potencjał różnych segmentów rynku finansowego (akcje, obligacje, waluty)
• ulokowane w funduszach środki mogą być łatwo wycofane, bez dodatkowych kosztów

Uczestnik przystępując do funduszu ponosi opłatę manipulacyjną, z której pokrywane są koszty dystrybucji Jednostek uczestnictwa. Będąc Uczestnikiem Funduszu inwestor ponosi w sposób pośredni koszty związane z działalnością funduszu (tzw. limitowane koszty funduszu, z których pokrywane są m.in. wynagrodzenie dla Towarzystwa za zarządzanie Funduszem oraz opłaty: dla Banku Depozytariusza, za badanie przez biegłych rewidentów sprawozdań finansowych funduszu, za druk materiałów wymaganych przez przepisy prawa itd.). Maksymalna łączna wartość tych kosztów w ujęciu procentowym w skali roku podawana jest w Statucie Funduszu, i nie jest możliwe, aby zaistniała sytuacja, w której klient poniesie koszty większe. W przypadku, gdy realne koszty działania Funduszu będą wyższe niż określone w Statucie, Towarzystwo jest zobowiązane do ich pokrycia z własnych środków. Wspomniane opłaty (limitowane koszty) są potrącane przy dokonywaniu wyceny i wartość jednostki podawana do publicznej wiadomości już je uwzględnia.

Ryzyko ponoszone przez Uczestnika Funduszy Inwestycyjnych zależy przede wszystkim od rodzaju Funduszy, w których Uczestnik ulokował swoje środki pieniężne. Z kolei ryzyko Funduszu uzależnione jest od rodzaju lokat funduszu (akcje, instrumenty dłużne) oraz od stosowanej polityki inwestycyjnej. Najbezpieczniejsze z punku widzenia ryzyka inwestycyjnego są Fundusze inwestujące w instrumenty dłużne rynku pieniężnego emitowanego przez Skarb Państwa (jak np. bony pieniężne, obligacje). Natomiast Funduszami obarczonymi największym ryzykiem są te, które znaczną część swoich środków inwestują w akcje. Należy dodać, że ryzyko poszczególnych instrumentów zależy od wielu czynników, wśród których można wymienić wysokość stóp procentowych, poziom inflacji, pozycję finansową firmy, sytuację na giełdzie papierów wartościowych.
Szczegółowe informacje dotyczące ryzyk zawarte są w Prospektach Informacyjnych i Statutach poszczególnych Funduszy.

Fundusze inwestycyjne działające na rynku różnią się między sobą strategiami lokowania powierzonych przez Uczestników środków pieniężnych. Dzięki temu Uczestnik może wybrać fundusz, który odpowiada jego osobistym preferencjom. Fundusze lokujące w dłużne papiery wartościowe oraz instrumenty rynku pieniężnego charakteryzują się największym bezpieczeństwem. Fundusze zrównoważone i akcyjne są bardziej wrażliwe na chwilowe spadki na rynku akcji, ale w dłuższym okresie mogą  przynieść wyższy zysk. Dokonując wyboru funduszu, należy rozważyć, na jak długo chcemy ulokować środki w fundusz, jakie ryzyko jesteśmy w stanie ponieść i jakiego zysku oczekujemy. W wyborze odpowiedniego funduszu pomoże asystent ‘porównaj produkty’

Tak, większość Funduszy Inwestycyjnych oferuje możliwość inwestowania w imieniu osoby nieletniej lub niepełnosprawnej, której jest się opiekunem prawnym.

Aktualna wartość jednostek jest podawana codziennie w prasie oraz na stronach internetowych Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych. Część Towarzystw udostępnia również możliwość sprawdzenia aktualnego stanu Rejestru przez specjalne linie telefoniczne oraz przez Internet.
Wartość jednostek funduszy dystrybuowanych przez eurobank znajdziesz również w części serwisu poświęconej Funduszom Inwestycyjnym.