pytania i odpowiedzi - hipoteka

  1. 1. Co to jest kredyt hipoteczny? »
    Kredyt hipoteczny jest to kredyt długoterminowy, którego głównym zabezpieczeniem jest wpis hipoteki w dziale IV-m Księgi Wieczystej danej nieruchomości. Charakteryzuje się on relatywnie niskim oprocentowaniem. Przeznaczenie kredytu hipotecznego może być wielorakie: zakup nieruchomości na rynku pierwotnym i wtórnym , budowa, remont, modernizacja nieruchomości, spłata kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku, refinansowanie poniesionych kosztów na cele mieszkaniowe, konsolidacja zobowiązań czy cel dowolny. Kredyt hipoteczny można zaciągnąć w PLN jak również w walutach obcych, z których najbardziej popularne są CHF i EUR.
  2. 2. Co to jest hipoteka? »
    Hipoteka jest to zabezpieczenie oznaczonej wierzytelności, na mocy którego bank może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to czyją stała się własnością. Krótko mówiąc bank ustanawia hipotekę na określonej nieruchomości, aby mieć pewność, że Klient, który wziął kredyt, spłaci go w terminie. W przeciwnym razie bank ma prawo dochodzić swoich praw.
  3. 3. Co to jest Księga Wieczysta? »

    Księga Wieczysta jest to „dowód rejestracyjny” nieruchomości, stworzony w celu ustalania aktualnego stanu prawnego nieruchomości. Składa się z 4 działów:

    • dział I opis nieruchomości
    • dział II właściciele
    • dział III ciężary i ograniczenia
    • dział IV hipoteki

    Opis KW (Księgi Wieczystej) nieruchomości jest z reguły niezbędny w procesie udzielania kredytu hipotecznego. O odpis KW w Sądzie Rejonowym wystąpić może jedynie właściciel nieruchomości (nie kredytobiorca). Księga wieczysta jest jawna, tzn., że każda osoba może dokonać przeglądu KW w sądzie i sprawdzić aktualny stan prawny nieruchomości.

  4. 4. Co wpływa na oprocentowanie kredytu hipotecznego? »
    Oprocentowanie jest to z reguły suma stopy referencyjnej LIBOR/WIBOR i marży banku. LIBOR 1/3/6M jest to stopa referencyjna dla waluty na rynku międzybankowym. Wskaźnik ten stosowany jest często jako jeden z 2 składników oprocentowania kredytów hipotecznych w walucie. WIBOR 1/3/6M jest to stopa referencyjna na krajowym rynku międzybankowym. Wskaźnik ten stosowany często jest jako jeden z dwóch składników oprocentowania kredytów w PLN. Marża jest to stały składnik oprocentowania, ustalany przez bank, wyrażony jest w procentach. Marża często uzależniona jest od kwoty kredytu oraz od wartości LTV. LTV (Loan to Value) jest to wyrażony procentowo stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Często w bankach jest tak, że czym niższy wskaźnik LTV, tym niższa marża.
  5. 5. Co to jest prowizja? »
    Prowizja jest to opłata, którą banki pobierają za udzielenie kredytu. Pobierana jest jednorazowo przy uruchamianiu kredytu. Wynosi z reguły 0-2,5% i może być doliczona do kwoty kredytu.
  6. 6. Jakie trzeba zapłacić ubezpieczenia w kredycie hipotecznym? »
    W kredycie hipotecznym występują ubezpieczenia na rzecz Klienta oraz na rzecz Banku.  
    1) ubezpieczenia na rzecz Klienta to: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu. Dodatkowo można wykupić ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy,
    2) ubezpieczenia na rzecz Banku to: ubezpieczenie pomostowe występujące do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki oraz w przypadku występowania brakującego wkładu własnego - ubezpieczenie brakującego wkładu.
  7. 7. Kiedy się podpisuje umowę przedwstępną? »
    Umowa przedwstępna jest to umowa poprzedzająca umowę ostateczną. Może być zawarta w formie aktu notarialnego, ale nie jest to konieczność. Umowa przedwstępna wymagana jest w procesie udzielania kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Należy zwrócić w niej uwagę na zawarty w niej termin podpisania umowy ostatecznej , gdyż w sytuacji, kiedy z naszej winy nie dojdzie do jej podpisania, możemy stracić wpłacony zadatek.
  8. 8. Jak wycena wpływa na wartość kredytu? »
    Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny często potrzebna jest wycena nieruchomości, wykonywana przez rzeczoznawcę majątkowego. Wartość kredytu nie może przekroczyć wartości nieruchomości, wynikającej z dokonanej wyceny.
  9. 9. Co to jest zdolność kredytowa? »
    Zdolność kredytowa jest to określona przez bank zdolność do obsługi zobowiązań (kredytów i wszystkich innych obciążeń). Jest ona ustalana indywidualnie przez banki.
drukuj