Eurobank lokaty

Na czym polega lokata ze strukturą?

Zasada konstrukcji produktu Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest prosta: w okresie zapisów inwestujesz w produkt strukturyzowany  minimalnie 5000 zł.

Środki przeznaczone na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej - 8% lokacie. Po zakończeniu zapisów odsetki z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej dyspozycji), a kapitał lokaty - na produkt strukturyzowany Czarne Złoto. Inwestycja w ten produkt trwa 24 miesiące i przez cały ten czas jesteś objęty ubezpieczeniem na życie i dożycie przez TUnŻ EUROPA S.A.

Po zakończeniu okresu inwestycji otrzymasz gwarantowane świadczenie w wysokości 100,1% zainwestowanej kwoty powiększone o wypracowaną PREMIĘ, której wysokość zależy od zmian notowań ropy naftowej.

Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany) Uprawnieni wskazani do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. Wypłata świadczenia następuje w terminie 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego. Świadczenie z tytułu zgonu jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ EUROPA S.A.

Za przystąpienie do Struktury Czarne Złoto oraz rezygnację z produktu w Okresie zapisów Bank ani Ubezpieczyciel nie pobierają opłat.

W przypadku rezygnacji ubezpieczonego z ubezpieczenia w Okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciel wypłaci Wartość wykupu, wyliczoną zgodnie ze wzorem:

   wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,016%* składka * LD

gdzie:
LD – liczba dni liczonych od daty rezygnacji wpisanej w oświadczeniu o rezygnacji z ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności

Po zakończeniu okresu inwestycji otrzymasz gwarantowane świadczenie w wysokości 100,1% zainwestowanej kwoty powiększone o wypracowaną PREMIĘ, której wysokość zależy od zmian notowań ropy naftowej.
Warunkiem wypłaty PREMII jest zmiana notowań ciągłych aktywnego kontraktu futures na ropę naftową WTI (Western Texas Intermediary Light Sweet Crude Oil) nieprzekraczająca przedziału (75% - 150%) wartości początkowej ceny w całym okresie trwania inwestycji.

gdzie:
współczynnik udziału - wielkość mieszcząca się w przedziale od 90% do 110%; ostateczna wartość współczynnika ustalana jest po zakończeniu okresu zapisów;
składka – kwota wpłacona tytułem przystąpienia do ubezpieczenia Czarne Złoto;
wartość_koncowa_surowca_WTI - oficjalna cena rozliczeniowa aktywnego kontraktu futures na surowiec WTI, notowanego na giełdzie NYMEX w dniu 23.11.2012
wartość_poczatkowa_surowca_WTI - oficjalna cena rozliczeniowa aktywnego kontraktu futures na surowiec WTI, notowanego na giełdzie NYMEX w dniu 23.11.2010

Przykład 1 (scenariusz wzrostowy)
Zainwestowana kwota (składka) = 10 000 zł
Wartość początkowa ropy naftowej = 82$ / baryłka
Wartość końcowa ropy naftowej = 120$ / baryłka
Wartość końcowa ropy naftowej względem wartości początkowej = 146,34%
Cena ropy naftowej w całym okresie obserwacji nie przekroczyła przedziału (75%-150%) wartości początkowej ceny
PREMIA = 46,34% = 4 634 zł

Przykład 2 (scenariusz spadkowy)
Zainwestowana kwota (składka) = 10 000 zł
Wartość początkowa ropy naftowej = 82$ / baryłka
Wartość końcowa ropy naftowej = 65$ / baryłka
Wartość końcowa ropy naftowej względem wartości początkowej = 79,27%
Cena ropy naftowej w całym okresie obserwacji nie przekroczyła przedziału (75%- 150%) wartości początkowej ceny
PREMIA = 20,73% = 2 073 zł

Przykład 3 (scenariusz pesymistyczny)
Zainwestowana kwota (składka) = 10 000 zł
Wartość początkowa ropy naftowej = 82$ / baryłka
Wartość końcowa ropy naftowej = 90$ / baryłka
Wartość końcowa ropy naftowej względem wartości początkowej = 109,76%
Cena ropy naftowej przekroczyła w okresie obserwacji przedział (75%-150%) wartości początkowej ceny
PREMIA = 0 zł

Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym „Czarne Złoto”:

• Poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie. Ze względu na gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału na koniec okresu odpowiedzialności, ubezpieczony otrzymuje zwrot 100,1% wartości początkowej inwestycji i jest to wartość gwarantowana przez Ubezpieczyciela po zakończeniu okresu ubezpieczenia.
• Ryzyko inwestycyjne: ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji, który jest zależny od zmian notowań kontraktów terminowych ropy naftowej WTI. Należy wziąć pod uwagę, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale, jeśli nie zostanie spełniony warunek do wypłaty premii, o którym mowa w Rozdziale 5 pkt. 3 Warunków Ubezpieczenia „Czarne Złoto”. W takim wypadku wysokość premii dla ubezpieczonego wyniesie 0 zł, a ubezpieczonemu zostanie wypłacona gwarantowana suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty.
• Ryzyko utraty części środków w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia: rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1% zainwestowanego kapitału. W przypadku wycofania środków po zakończeniu Okresu zapisów  Ubezpieczyciel wypłaca wartość wykupu wyliczoną zgodnie ze wzorem określonym w Rozdziale 11 pkt. 4 – 5 Warunków Ubezpieczenia „Czarne Złoto”. Może to oznaczać wypłatę kwoty niższej niż zainwestowana.
• Ryzyko zmienności rynku: zmiana cen ropy naftowej, która wpływa na zysk z inwestycji, jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna, wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością nieosiągnięcia oczekiwanych zysków.
• Ryzyko Ubezpieczyciela i Banku: Klient, przystępując do ubezpieczenia, powinien rozważyć wiarygodność Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku.
• Ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne: Klient przystępując do ubezpieczenia powinien przyjąć do wiadomości również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela.
• Ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową: Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową wszystkich Klientów, którzy przystąpili do ubezpieczenia i zwrotu zapłaconej składki w terminie 14 dni roboczych od zakończenia Okresu Zapisów klientowi na rachunek bankowy, w przypadku, gdy:
  • nie została osiągnięta co najmniej minimalna wartość współczynnika udziału, o którym mowa w Rozdziale 5 pkt. 3 Warunków Ubezpieczenia „Czarne Złoto”, wskazana w Załączniku nr 1 do Deklaracji Przystąpienia.
  • liczba Klientów, którzy przystąpili do ubezpieczenia wyniesie mniej niż 2 000.
  • zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Warunków Ubezpieczenia „Czarne Złoto”. Oceny zagrożenia realizacji świadczeń, o którym mowa powyżej, dokonuje Ubezpieczyciel w porozumieniu z Ubezpieczającym. Odwołanie Okresu Zapisów lub odmowa objęcia ochroną może nastąpić w związku ze zmianą ceny instrumentu bazowego w czasie trwania Okresu Zapisów, która może wynikać ze:
    - zmian na rynkach walutowych
    - zmian kursu walut
    - zmian stóp procentowych

Eurobank nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe.
Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane
z produktem strukturyzowanym. Eurobank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody, jakie może ponieść Klient w wyniku podjętej przez siebie decyzji dotyczącej inwestycji. Informacje zawarte w materiałach informacyjnych przedstawione zostały zgodnie z najlepszą wiedzą jego autorów
i pochodzą ze źródeł uznawanych za wiarygodne, jednakże autorzy nie gwarantują ich kompletności.

Szczegóły ubezpieczenia, takie jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, opłaty oraz ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności  Ubezpieczyciela zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Czarne Złoto” dostępnych w oddziałach Euro Banku S.A. oraz na stronie internetowej www.eurobank.pl.
Minimalna kwota składki wynosi 5 000 zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% składki po zakończeniu okresu odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu odpowiedzialności.
Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1% składki.
Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uprawnieni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu zwolnione jest z podatku od spadków i darowizn. Ochronę ubezpieczeniową świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA.